כל מה שרצית לשאול על פרישה ולא העזת לשאול...
?מה זה ייעוץ פרישה
בייעוץ פרישה מבצעים תכנון לאופן מימוש הנכסים הפנסיונים שחסכנו אליהם כל השנים. מגדרים צרכים אישיים, בוחנים קיומם של נכסים פיננסים אחרים ובהתאם קובעים תוכנית למימוש החסכונות הפנסיוניים
מתי כדאי להתחיל טיפול בייעוץ פרישה?
לרוב, מומלץ להתחיל את הטיפול בין חצי שנה עד 4 חודשים לפני הפרישה בפועל ממקום העבודה. לפעמים כדאי להתחיל עוד קודם. גם אם מתכננים להמשיך לעבוד מעבר לגיל הפרישה החוקי, כדאי כ-4 חודשים לפני גיל זה לתכנן את הפרישה
?מה כולל ייעוץ פרישה
בייעוץ פרישה נקבע תוכנית פרישה שמטרתה לייצר תזרים הכנסה לשנות הפרישה ולקבוע אילו ביטוחים ו/או חסכונות יישמרו להמשך הדרך. תוכנית הפרישה תהיה תלויה בצרכים אישיים, בנתוני נכסים פיננסים אחרים הקיימים לפורש/ת, בסוג החסכונות הפנסיונים והטבות המס השונות
מעבר להצגת תוכנית פרישה, אסייע בישומה: הכנת טפסים וניירת לחברות הביטוח וקרנות הפנסיה; תקשורת מול המעסיק; תקשורת מול הרו"ח; הכנת ניירת למס הכנסה ומעקב מלא אחר יישום ההמלצות
הייעוץ נעשה צעד אחר צעד בליווי צמוד, ופיקוח ובקרה שלי על כל
התהליך
?"מה זה "פרישה מדומה
פרישה מדומה זה מונח שהשתרש בשוק ומתאר מצב בו אדם ממשיך לעבוד מעבר לגיל הפרישה ובמקביל מממש קצבה חודשית מהחיסכון הפנסיוני שלו או שלה. כן זה אפשרי! אפשר לעבוד ולקבל קצבה במקביל וליהנות מהטבות מס
?איזה מסמכים כדאי להכין לייעוץ פרישה
לייעוץ פרישה כדאי להכין:
-
טפסי 161 ממעסיקים קודמים
-
כדאי להוריד מאתר ביטוח לאומי פירוט מעסיקים היסטורי (תחת: גבייה --- בירור גבייה—עיסוקים).
-
תחשיב מענקי פרישה במידה ויש
-
צילום תז (משני צדי התעודה כולל ספח)
-
2-3 תלושי שכר אחרונים
-
אם יש ביטוחי מנהלים – רצוי לשלוח דוח שני מורחב אחרון.
?אני בן 62 ונמאס לי לעבוד, האם אני יכול לפרוש
בעקרון, כמעט כל סוגי החיסכון הפנסיוני מאפשרים מימוש קצבה החל מגיל 60. כמובן, לא תמיד זה כדאי ולא תמיד זה ראלי (מבחינת גובה תזרים ההכנסה הנדרש). בייעוץ פרישה ניתן לבצע תכנון ובדיקה של היתכנות לפרישה מוקדמת. חשוב לדעת, שעד גיל פרישה חוקי, הכנסה מקצבה/פנסיה, חייבת במס הכנסה ודמי ביטוח לאומי ככל הכנסה אחרת
אני בת 63, הגעתי לגיל פרישה חוקי ופרשתי ממקום העבודה האם כדאי לי לממש מיד את הפנסיה שלי
תלוי 😊 לפעמים כדאי לבחון אפשרות לקבל דמי אבטלה ולדחות מימוש קצבה מקרן הפנסיה
אני ממשיכה לעבוד במשרה חלקית וכבר בת 65, האם אני זכאית לקצבת אזרח ותיק של ביטוח לאומי
תלוי 😊
מגיל פרישה חוקי ועד גיל 70, הזכאות לקצבת אזרח ותיק היא לא אוטומטית והיא תלויה בהכנסות
יש מצבים בהם ביטוח לאומי ידחה על סף את תביעת אזרח ותיק. הדחייה תהיה תקפה כל עוד ההכנסה מעבודה/עסק (לפעמים גם מנדל"ן וריבית) גובהה מרף מסוים ולכל המאוחר עד גיל 70 ותזכה בהגדלה של קצבת האזרח הותיק
יש מצבים בהם ביטוח לאומי יאשר קצבה חלקית, וממועד פרישה מעבודה (או הקטנת שכר) או מגיל 70 יעדכן לקצבה מלאה
ויש מצבים בהם ניתן לקבל קצבה מלאה של אזרח ותיק לצד הפנסיה
?האם אני יכול לטפל בבקשות הקצבה בעצמי וללא ייעוץ
ממממ 😊 טכנית כן. אבל ייתכנו טעויות ששוות המון כסף ואלו החלטות בלתי הפיכות. צריך לזכור, לפעמים יש אינפורמציה מהותית הנחוצה לקבלת החלטות שהיא לא נגישה בדוחות השנתיים שהלקוחות מקבלים (למשל – מידע על קצבה מוכרת מחברת הביטוח). כמו כן, ההחלטות לקבלת קצבה חייבות להיעשות תוך חשיבה ותכנון מדויק ככל הניתן (איזו הבטחת קצבה נדרשת? מאיזה חיסכון כדאי לממש את הקצבה?). מאוד מאוד מומלץ לבצע את הליך הפרישה ביחד עם בעל/ת רישיון לייעוץ פנסיוני עם התמחות בפרישה
קיבוע זכויות זו פעולה חד פעמית שמבצעים מול רשות המיסים ובה מממשים הטבות מס על הקצבה ועל החיסכון הפנסיוני. פעולה זו ניתן לבצע רק לאחר הגעה לגיל פרישה חוקי ולאחר קבלת תלוש קצבה ראשון. מימוש הטבות המס יראה שונה מלקוח אחד לשני וזאת בהתאם להעדפות אישיות, להיסטורית מקומות העבודה ובמבנה הפנסיוני הייחודי שיש לכל אחד.
ייעוץ פרישה שנעשה בסמוך לגיל הפרישה החוקי, יכלול טיפול בקיבוע זכויות