פרישה מעבודה זהו שלב משמעותי בחיים,
תכנון מוקדם יבטיח חיסכון כספי ורווחה כלכלית
מהו ייעוץ פרישה?
הפרישה זהו שלב משמעותי בחיים. שלב זה עשוי להיות מאתגר והוא טומן בחובו לעיתים, שינויים בתחומי חיים שונים, בפן החברתי, בפן המנטלי, בפן המשפחתי וכמובן בפן הכלכלי. למעשה, אחרי 30 - 40 שנות עבודה (ואף יותר), אנו נדרשים בשלב זה, להסתכל קדימה ולתכנן את שנות הפרישה.
בייעוץ פרישה, נגע בעיקר בפן הכלכלי, אך לא במנותק מהצרכים החברתיים, המשפחתיים והעדפות אישיות של הפורש/ת. נקבע יחד תוכנית פרישה שמטרתה לייצר תזרים הכנסה למשך שנות הפרישה, נדייק אילו סיכונים מצריכים עדיין שמירה על ביטוחים ואילו ביטוחים ניתן לבטל, נתכנן אילו חסכונות יישמרו להמשך הדרך והאם נדרש לייעד אותם למטרות מסוימות (כמו למשל הורשה, כמו למשל מימון מצב סיעודי, כמו למשל מימון הוצאות חד פעמיות גדולות, או עזרה לילדים ועוד). . תוכנית הפרישה תהיה תלויה בצרכים אישיים, בנתוני נכסים פיננסים אחרים הקיימים לפורש/ת, בסוג החסכונות הפנסיונים והטבות המס השונות
מעבר להכנת תוכנית פרישה, אבצע ליווי צמוד בישום ומימוש תוכנית הפרישה: הכנת טפסים וניירת לחברות הביטוח וקרנות הפנסיה; תקשורת מול המעסיק במידת הצורך; תקשורת מול הרו"ח אצל עצמאים או בעלי שליטה; פניה לביטוח לאומי והכנת ניירת למס הכנסה לצורך מימוש הטבות המס. כמו כן, הייעוץ יכלול מעקב מלא אחר יישום ההמלצות ומיצוי זכויות הפו
-
בתכנון פרישה נדרשת, הסתכלות מעמיקה על כלל הנכסים הפנסיוניים וההון של המשפחה (נדל"ן, חסכונות, ירושות ועוד)
-
בתכנון פרישה חשוב לבדוק מהו המצב הבריאותי של הפורש/ת
-
בתכנון פרישה יש חשיבות למצב המשפחתי של הפורש/ת והאם נדרשת תמיכה בילדים
-
חשוב לבחון מה הן שאיפות והתכניות של הפורש/ת והאם נדרש להקצות הון לתכניות עתידיות אלה.
-
תכנון פרישה מחייב תכנון מיסוי שעשוי להשפיע על כל שנות הפרישה.
חשוב לזכור! חלק מהחלטות שיתקבלו במעמד הפרישה הן החלטות בלתי הפיכות ועל כן לתכנון מקדים מיטבי יש ערך כספי רב
:שלבי ייעוץ פרישה
1
פגישה ראשונה תתקיים בין 4 חודשים- 6 חודשים לפני הפרישה ממקום העבודה או לפני גיל הפרישה. בפגישה זו, חשוב לי לשמוע מי אתם, מה המטרות שלכם, תספרו על המצב הבריאותי, על המצב הכלכלי, על המצב המשפחתי, על התוכניות שלכם להמשך, על רמת החיים הנדרשת ועוד. זה יהווה הבסיס לייעוץ הפרישה. במעמד פגישה זו אקבל מכם ייפוי כוח לקבלת מידע אודות החסכונות הפנסיוניים שלכם.
2
לאחר הפגישה איתכם, אבצע פניה למסלקה הפנסיונית ולגופים המוסדיים השונים (חברות ביטוח, בתי השקעות) בכדי לאסוף מידע ונתונים אודות החסכונות שלכם. במידת הצורך, אצור קשר גם עם המעסיק להשלמת מידע ונתונים. לאחר שאקבל את כל מקורות המידע, אבנה את תוכנית הפרישה (ולפעמים יותר מתוכנית אחת).
3
את הפגישה השנייה שלנו, נקבע בסמוך לפרישה ממקום העבודה, לרוב לאחר שיימסר טופס 161 ובפגישה זו אפרוס בפניכם את תוכנית הפרישה. אציג לכם:
-
תמונת מצב של כלל החסכונות הפנסיונים.
-
תמונת מצב של הביטוחים הפרטיים והמלצות לשינויים בהתאם למצבכם/ן החדש.
-
יימסרו המלצות לשינויים שיש לבצע בחיסכון לפני ואחרי מימוש קצבה באופן שהולם את שלב זה של חייכם/ן. תקבלו רשימת פעולות לביצוע שבעזרתה יבוצע מעקב אחר התקדמות הטיפול.
-
וכמובן, יוצג המתווה המומלץ לביצוע קיבוע זכויות (קרא/י עוד..).
4
לאחר הפגישה השנייה שלנו, נצא לדרך ביישום ההמלצות ומימוש תוכנית הפרישה:
-
אסייע באופן צמוד, יד ביד, בטיפול בקשות הקצבה, פדיונות והשינויים שיש לבצע בחיסכון הפנסיוני בהתאם לתוכנית הפרישה.
-
אסייע בהגשת כל הניירת הנדרשת מול מס הכנסה: הגשת טופס 161, פעולת קיבוע זכויות, היוונים, פריסות מס ועוד.
-
אבצע בקרה ועדכונים שוטפים עד להשלמת רשימת פעולות לביצוע שנמסרה לכם.
