פנסיה בשפה פשוטה
מה לעשות עם כספי הפיצויים?
האם החלפתם לאחרונה מקום עבודה?
כל מעבר עבודה כולל למעשה אירוע מס המדווח לרשויות המס באמצעות טופס שנקרא 161. בטופס זה המעסיק מדווח על כספי הפיצויים אותם הוא משחרר לעובד. כספי פיצויים אלה יכולים להיות מענקים (כגון פדיון ימי מחלה; הודעה מוקמת, השלמת פיצויים וכו') ו/או פיצויים שנצברו בחיסכון הפנסיוני לאורך שנות העבודה.
קיבוע זכויות
הגיע הרגע הגדול ואתם פורשים לגמלאות. לפרישה זו היבטים משמעותיים הן בפן המנטלי והן בפן הכלכלי.
עם הגעתכם לגיל הפרישה החוקי (אישה – גיל 62, גבר – גיל 67) , עומד לרשותכם "סל" של פטור אותו ניתן לממש במידה והתחלתם לקבל קצבה ממקור פנסיוני. נכון לשנת 2020 הסל הזה עומד על 796,536 ₪. בכדי לממש את הפטור נדרש להגיש טופס הנקרא "קיבוע זכויות", טופס 161 ד.
כיצד תזהו שיושב מולכם משווק פנסיוני לא אובייקטיבי?
משווק פנסיוני, הוא בעל רישיון, שעובד מטעם בית השקעות מסוים או חברת ביטוח מסוימת. משווק פנסיוני, ימכור לכם מוצרים אך ורק של הגוף בו הוא עובד. למשל, משווק פנסיוני העובד בחברת הראל, ימכור לכם את קרן הפנסיה של הראל, או את קרן ההשתלמות של הראל. לחילופין, משווק פנסיוני של חברת מנורה מבטחים, ימכור לכם רק קרן פנסיה של חברת מנורה מבטחים.
ביטוח מנהלים או קרן פנסיה
מעשה שהיה כך היה...
3 אחים בעלי חברה פנו אליי לייעוץ. 3 האחים בעלי שכר זהה . 3 האחים היו בטוחים כי המלצות עבור אחד יהיו זהות לאחר. אחת ההתלבטויות שעמדה בפניהם היא האם נכון יהיה לשלב במסגרת החיסכון הפנסיוני שלהם הפקדה לאחת מקרנות הפנסיה. למעשה, הדילמה שעמדה בפניהם - ביטוח מנהלים או קרן פנסיה?
רכישת נדל"ן לפרישה
רבים שוקלים להשקיע בנדל"ן כמקור למימון החיים שלאחר הפרישה מעבודה. להשקעה כזו יתרונות וחסרונות, השקעה כזו איננה נטולת סיכונים. יחד עם זאת, היא בהחלט עשויה להיות השקעה מוצלחת לאנשים בפרופיל מסויים. ביחד עם בארי גורטלר הר טוב, מומחה ויועץ לנדל"ן (וגם חבר ותיק), חיברנו מאמר שיעזור לכם להכיר את היתרונות והחסרונות של השקעה זו. ממליצה לכל מי שעומד בפניי החלטה שכזו, לפנות לבארי.